Mentorat financier intentionnel pour la prochaine génération
Pour transmettre le patrimoine familial, les parents doivent planifier et impliquer les enfants dès le départ pour qu’ils en deviennent de bons gestionnaires.
Au fil des ans, vous avez constitué un patrimoine considérable en gérant et en faisant fructifier vos actifs avec soin, peut-être en suivant un plan financier complet adapté à vos objectifs et à votre situation personnelle.
Alors que vous envisagez de transmettre ces actifs à la génération suivante, le moment est venu de mettre en place une stratégie réfléchie et proactive pour aider vos héritiers à devenir de bons gestionnaires du patrimoine familial que vous avez construit avec tant d’efforts. De nombreux parents fortunés sont confrontés à la même situation: ils cherchent à trouver un juste équilibre entre guider leurs enfants dans la gestion du patrimoine familial et leur laisser la liberté de prendre leurs propres décisions.
Mais une prise de décision judicieuse ne se fait pas du jour au lendemain. En agissant de manière réfléchie et en lançant le processus de mentorat bien avant le transfert de patrimoine prévu, vous donnez à vos enfants de meilleures chances de réussir à l’avenir. Gardez à l’esprit que la gestion responsable du patrimoine est tout autant le devoir de la personne qui le transfère que de celle qui le reçoit. Chacune des parties joue un rôle crucial pour garantir que ce patrimoine sert l’objectif souhaité pendant de nombreuses années.
Former les futurs gestionnaires de patrimoine
L’éducation est l’un des piliers les plus importants pour aider vos enfants à devenir des gestionnaires compétents du patrimoine familial. Enseignez-leur les bases d’une gestion responsable de l’argent, notamment comment épargner et dépenser efficacement, établir un budget et le respecter, investir judicieusement pour une croissance à long terme et optimiser la fiscalité. Inutile d’entrer dans les moindres détails ; selon leur âge et leur connaissance préalable du sujet (ou leur intérêt pour celui-ci), trop d’informations pourrait les submerger.
Commencez par l’essentiel, évaluez leurs connaissances actuelles, comblez, si possible, les lacunes et encouragez toujours les questions ou les discussions sur tous les sujets qu’ils abordent. Si vous n’êtes pas un expert en gestion financière, de nombreuses ressources en ligne réputées peuvent vous aider dans vos démarches. De plus, un conseiller en patrimoine Corient possède la formation et les compétences nécessaires pour vous aider à renforcer les connaissances financières de vos enfants. Nous y reviendrons plus tard.
Il pourrait également être utile de prévoir des séances de mentorat personnalisées pour aborder la situation de votre propre famille, ainsi que votre vision à long terme en matière de patrimoine et d’héritage. Racontez comment vous avez bâti votre patrimoine, en remontant peut-être à une génération ou deux, si c’est à cette époque que le patrimoine familial a véritablement commencé à prendre forme. Les enfants ont besoin d’entendre combien de travail acharné, de discipline et de sacrifices ont été nécessaires pour gagner et protéger cet argent. Parlez-leur de vos échecs et de vos réussites, afin de leur donner une vision plus complète de votre parcours financier et de ce que vous avez dû surmonter pour arriver là où vous êtes aujourd’hui.
Non seulement votre mentorat aidera la génération future à se préparer à ses responsabilités financières, mais réfléchir à ce qui constitue une gestion efficace du patrimoine peut également vous aider à mieux prendre conscience de vos propres valeurs et attitudes à l’égard de la richesse. Il y a beaucoup de choses à prendre en compte. C’est pourquoi, en plus de l’expertise de Corient Wealth Advisers, nous disposons d’une équipe spécialisée qui accompagne les familles du monde entier tout au long du processus de mentorat.
Considérations pour les chefs d’entreprise
Si vous êtes à la tête d’une entreprise, racontez comment vous l’avez bâtie, étape par étape. C’est peut-être le bon moment pour sonder leur intérêt à reprendre l’entreprise familiale le moment venu. S’ils sont curieux de savoir ce qu’implique la gestion d’une entreprise, vous devrez approfondir la discussion sur les détails d’une gestion réussie, tant du point de vue financier que de la gestion du personnel.
Que vous soyez ou non chef d’entreprise, l’un des principaux objectifs de la préparation de vos enfants à la gestion du patrimoine familial est de leur inculquer de solides compétences en matière de leadership et de prise de décision. Vous voulez qu’ils soient confiants face aux nombreux défis financiers qui se présenteront inévitablement. Envisagez des jeux de rôle dans lesquels ils seront aux commandes, en leur présentant des situations difficiles mais réalistes.
Là encore, la complexité de ces exercices dépendra de leur âge. Vous pouvez observer comment ils envisagent de gérer les défis financiers, puis les guider à propos de la manière dont vous aborderiez ces situations. Laissez place à un dialogue ouvert lorsque vous les guidez vers ce que vous estimez être la bonne voie, donnez-leur la possibilité de faire leurs propres erreurs, d’apporter leur contribution et de proposer leurs idées. Vous souhaitez leur donner les moyens d’apprendre, de grandir et d’enrichir leurs connaissances au fil du temps, pour qu’ils finissent par gérer le patrimoine familial de manière efficace et autonome, en toute confiance.
Comptez sur Corient pour son expertise
Guider vos enfants pour qu’ils deviennent de bons gestionnaires de patrimoine est un processus complexe et continu. Les enjeux sont importants et vous souhaitez que vos enfants réussissent. Corient est prêt à vous soutenir et à vous guider à chaque étape.
Les conseillers en patrimoine de Corient disposent de tous les outils nécessaires pour aider les familles à comprendre et à mettre en pratique le mentorat intentionnel et la capacité à diriger. Ils travailleront avec vous pour élaborer une approche personnalisée afin d’accompagner vos enfants sur les questions financières importantes. Ils peuvent même s’impliquer directement dans le processus et contribuer à former vos enfants à l’investissement efficace et à la gestion globale de l’argent.
Depuis des années, des familles très fortunées nous confient la gestion de leur patrimoine et la préparation d’une transmission efficace de ce dernier entre les générations. Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus.
À PROPOS DE L'AUTEUR
Matthew Fleming
Matthew est associé et responsable de la gouvernance et de la succession chez Corient. Il est chargé d’aider les clients à développer et à mettre en œuvre des plans pour organiser la transmission de leur patrimoine. L’expérience de Matthew comprend des postes chez Stonehage Fleming, Fleming Media, Ian Fleming Publications et James Bond Enterprises, ainsi qu’en tant que joueur de cricket professionnel et ancien officier de l’armée. Formé à Eton, Matthew a été nommé président d’AGL Comms, directeur du Norfolk and Norwich Hospital, directeur de l’England and Wales Cricket Board et président du Marylebone Cricket Club.
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