Mentorat financier intentionnel pour la prochaine génération
Lors du transfert des actifs familiaux, les parents doivent planifier et impliquer tôt les enfants pour qu'ils deviennent de solides gestionnaires de la fortune familiale.
Vous avez bâti une fortune considérable au fil des ans en gérant et en faisant fructifier vos actifs avec soin, probablement en suivant un plan financier global personnalisé et conforme à vos objectifs et à votre situation uniques.
Alors que vous songez à transmettre ces actifs à la prochaine génération, le moment est venu de mettre en place une stratégie réfléchie et proactive afin d’aider vos héritiers à devenir de bons gestionnaires de la fortune familiale que vous avez œuvré à bâtir. De nombreux parents fortunés sont confrontés à la même situation, cherchant à trouver un équilibre pratique entre guider leurs enfants sur la manière de superviser la richesse familiale et leur donner la liberté de prendre leurs propres décisions.
Cependant, la prise de décisions éclairées ne se développe pas du jour au lendemain. Adopter une démarche intentionnelle et amorcer le processus de mentorat bien avant un transfert de fortune prévu permet de mieux préparer vos enfants à réussir plus tard. Gardez à l’esprit qu’une gestion responsable de la fortune incombe tout autant à la personne qui la transmet qu’à celle qui la reçoit. Chaque partie joue un rôle crucial pour veiller à ce que cette fortune serve l’objectif visé pendant de nombreuses années.
Accompagner les futurs gestionnaires de la fortune
L’éducation est l’un des piliers les plus importants pour aider vos enfants à devenir de bons gestionnaires de la fortune familiale. Apprenez-leur les principes fondamentaux d’une gestion financière responsable, tels que des moyens efficaces d’économiser et de dépenser, comment créer et respecter un budget, comment investir judicieusement pour obtenir une croissance à long terme et comment optimiser l’efficacité fiscale. Il n’est pas nécessaire d’entrer dans les détails ; selon leur âge et leur niveau de sensibilisation ou d’intérêt préalable, un trop-plein d’informations pourrait les dépasser.
Commencez par les notions de base, évaluez leurs connaissances actuelles, comblez les lacunes dans la mesure du possible et encouragez toujours les questions ou les discussions sur les sujets qu’ils abordent. Si vous n’êtes pas un expert en gestion financière, il existe de nombreuses ressources en ligne fiables pour vous appuyer dans vos démarches. En outre, un conseiller en gestion de fortune de Corient possède la formation et les compétences nécessaires pour vous aider à renforcer les connaissances financières de vos enfants. Nous y reviendrons plus tard.
Il peut également s’avérer utile de planifier des séances de mentorat individuel pour discuter de la situation particulière de votre famille, de votre vision à long terme de la fortune et de votre héritage. Racontez l’histoire de la création de votre fortune, en remontant peut-être à une génération ou deux, si c’est à cette époque qu’elle a réellement commencé à prendre forme. Les enfants ont besoin d’entendre à quel point le travail acharné, la discipline et le sacrifice ont permis de gagner et de protéger cet argent. Faites-leur part de vos échecs et de vos réussites, afin de leur donner une image plus complète de votre parcours financier et de ce que vous avez dû surmonter pour arriver là où vous êtes aujourd’hui.
Non seulement votre mentorat aidera la prochaine génération à se préparer aux responsabilités financières qui l’attendent, mais le fait de réfléchir à ce qui constitue une gestion efficace de la fortune pourrait aussi vous amener à prendre davantage conscience de vos propres valeurs et attitudes à l’égard de la richesse. C’est beaucoup de choses à analyser et c’est pourquoi, en plus de l’expertise des conseillers en gestion de fortune de Corient, nous disposons d’une équipe de spécialistes qui accompagnent les familles partout dans le monde dans leur démarche de mentorat.
Considérations pour les chefs d’entreprise
Si vous possédez une entreprise, indiquez la chronologie de sa création et de son évolution. Ce pourrait être un bon moment pour tâter le terrain quant à leur intérêt à reprendre l’entreprise familiale le moment venu. S’il existe une curiosité à l’égard de la propriété d’entreprise, il faudra poursuivre la discussion sur les détails de la réussite de sa gestion, tant sur le plan financier que sur celui de la gestion du personnel.
Que vous possédiez ou non une entreprise, l’un des objectifs principaux de la préparation des enfants à la supervision de la fortune familiale est de leur inculquer de solides capacités de leadership et de prise de décision. Vous voulez qu’ils soient confiants face aux nombreux défis financiers qui surgiront inévitablement. Envisagez des exercices de jeu de rôle, en les mettant en position de diriger lorsque vous présentez des situations difficiles mais plausibles.
Encore une fois, la profondeur de ces exercices dépend de l’âge de vos interlocuteurs. Vous pouvez observer comment ils proposent de gérer les défis financiers, puis les coacher sur la manière dont vous traiteriez les situations. Laissez une grande place au dialogue tout en les guidant sur ce que vous estimez être la bonne voie, donnez-leur l’occasion de commettre leurs propres erreurs tout en apportant leurs propres idées et réflexions. Vous voulez leur donner les moyens d’apprendre, de se développer et de s’appuyer sur leur base de connaissances au fil du temps, pour finalement atteindre le point où vous pouvez leur faire confiance en toute sécurité pour gérer la fortune familiale de manière efficace et indépendante.
Comptez sur Corient pour le leadership
Guider vos enfants pour qu’ils deviennent de bons gestionnaires de votre capital est un processus complexe et itératif. Les enjeux sont élevés et vous voulez que vos enfants réussissent. Corient est prêt à vous soutenir et à vous guider à chaque étape.
Les conseillers en gestion de fortune de Corient sont parfaitement équipés pour aider les familles à comprendre et à mettre en pratique ce que représentent un mentorat et un leadership intentionnels. Ils travailleront avec vous pour développer une approche personnalisée du mentorat de vos enfants sur des questions financières importantes. Ils peuvent même être directement impliqués dans le processus et aider à éduquer vos enfants sur l’investissement efficace et la gestion globale de l’argent.
Depuis des années, les familles très fortunées nous confient la gestion de leur fortune et la préparation à une transition efficace entre les générations. Contactez-nous dès aujourd’hui pour plus d’informations.
À PROPOS DE L'AUTEUR
Matthew Fleming
Matthew est associé et responsable de la gouvernance et de la succession chez Corient. Il est chargé d’aider les clients à développer et à mettre en œuvre des plans pour transmettre leur héritage aux générations suivantes. L’expérience de Matthew porte sur des postes chez Stonehage Fleming, Fleming Media, Ian Fleming Publications et James Bond Enterprises. Il a aussi été joueur de cricket professionnel et ancien officier de l’armée. Formé à Eton, Matthew a été nommé président d’AGL Comms, directeur du Norfolk and Norwich Hospital, directeur de l’England and Wales Cricket Board et président du Marylebone Cricket Club.
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