חונכות פיננסית אקטיבית לדור הבא

במשך השנים צברתם הון משמעותי, ניהלתם ופיתחתם את נכסיכם בקפידה, ואולי אפילו פעלתם לפי תוכנית פיננסית מקיפה שמותאמת אישית למטרות ולנסיבות הייחודיות שלכם.

כאשר אתם חושבים על העברת הנכסים האלה לדור הבא, זה הזמן לגבש אסטרטגיה מחושבת ופרואקטיבית שתעזור להכין את היורשים שלכם להיות נאמנים ראויים של ההון המשפחתי שעבדתם קשה כדי לבנות. הורים אמידים רבים מתמודדים עם אותה סיטואציה, ומבקשים למצוא איזון מעשי בין מתן הכוונה לילדיהם כדי שידעו איך לפקח על ההון המשפחתי, לבין מתן החופש לקבל החלטות משל עצמם.

עם זאת, קבלת החלטות שקולה אינה דבר שמתפתח בן לילה. ניהול אקטיבי של תהליך החונכות והתחלתו זמן רב לפני העברת ההון הצפויה מאפשרים לילדים נקודת פתיחה טובה יותר להצלחה בהמשך הדרך. זכרו כי ניהול אחראי של הון הוא חובתם של מי שמעבירים אותו וגם של מי שמקבלים אותו, באותה מידה. כל צד ממלא תפקיד מכריע בהבטחה כי הון זה ישרת את מטרתו הרצויה במשך שנים רבות. 

טיפוח נאמני ההון של העתיד

חינוך הוא אחד היסודות החשובים ביותר כדי לעזור לילדיכם להפוך לנאמנים מוכשרים של ההון המשפחתי. למדו אותם את היסודות של ניהול כספים אחראי, כמו דרכים יעילות לחסוך ולהוציא, כיצד ליצור תקציב ולהיצמד אליו, כיצד להשקיע בחוכמה לצורך צמיחה לטווח ארוך, וכיצד להיות כמה שיותר יעילים מבחינת מיסוי. אין צורך לצלול לפרטים הקטנים; בהתאם לגילם ולחשיפה קודמת (או עניין) בנושא, עודף מידע עלול להציף. 

התחילו עם היסודות, העריכו את הידע הנוכחי שלהם, מלאו את הפערים במידת האפשר, ועודדו תמיד שאלות או שיחות על כל נושא שהם מעלים. אם אינכם מומחים בניהול כסף, יש משאבים מקוונים ומהימנים שיוכלו לסייע לכם במאמציכם. בנוסף, ליועצי ניהול הון של Corient יש את ההכשרה והכישורים כדי לסייע לכם לשפר את האוריינות הפיננסית של ילדיכם. נדבר עוד על כך בהמשך.

אולי תגלו שעוזר גם לתכנן מפגשי חונכות אישיים כדי לדון במצב המשפחה שלכם ובחזון ארוך הטווח לגבי ההון והמורשת שלכם. שתפו את הסיפור שלכם לגבי האופן בו בניתם את ההון שלכם, ואולי חזרו אחורה דור או שניים אם זו התקופה בה ההון המשפחתי באמת החל להתגבש. הילדים צריכים לשמוע כמה עבודה קשה, משמעת והקרבה נדרשו כדי להרוויח את הכסף שלכם ולשמור עליו. תנו להם להכיר את הכישלונות שלכם וההצלחות שלכם כדי להעניק להם תמונה מלאה יותר של המסע הפיננסי שלכם ועל מה נאלצתם להתגבר כדי להגיע למקום בו אתם נמצאים היום.

לא רק החונכות שלכם תעזור לדור הבא להתכונן לאחריות הפיננסית שלפניו, גם המחשבה על מה שכרוך במשמורת אפקטיבית על הון עשוי לעזור לכם להשיג מודעות רבה יותר לערכים ולגישה שלכם כלפי הון. יש כאן הרבה על מה לחשוב. ולכן, בנוסף למומחיות של יועצי ניהול ההון של Corient, יש לנו צוות מומחים שתומך במשפחות ברחבי העולם בעודן מנהלות את תהליך החונכות.

שיקולים לבעלי עסקים

אם אתם בעלי עסק, שתפו את ציר הזמן של האופן שבו בניתם אותו. זה עשוי להיות זמן טוב לבדוק את השטח בנוגע לעניין שלהם בנטילת השליטה בעסק המשפחתי במועד המתאים. אם זיהיתם סקרנות לגבי מה שכרוך בבעלות על עסק, תזדקקו לשיחה נוספת על הפרטים של תפעול העסק בהצלחה, הן מנקודת מבט פיננסית והן מנקודת מבט של ניהול אנשים.

לא משנה אם אתם בעלי עסק או לא – אחת מהמטרות המרכזיות בהכנת הדור הצעיר לפיקוח על ההון המשפחתי היא להקנות להם יכולות מנהיגות וקבלת החלטות. אתם רוצים שהם יהיו בטוחים בעצמם כאשר הם יתמודדו עם אתגרים פיננסיים רבים, שאין ספק שאכן יעלו. שקלו להשתמש במשחקי תפקידים, והציבו אותם בעמדת הובלה בזמן שאתם מציגים בפניהם מצבים קשים אך סבירים. 

שוב, מידת ההעמקה שבתרגילים האלה תהיה תלוית גיל. אתם יכולים לצפות באופן שבו הם מציעים להתמודד עם אתגרים פיננסיים, ולאחר מכן להדריך אותם כיצד הייתם מתמודדים עם המצבים האלה. אפשרו מרחב רב לדיאלוג בעת שאתם מנחים אותם לגבי מה שאתם מאמינים שהוא הנתיב הנכון, והעניקו להם את ההזדמנות לעשות טעויות משל עצמם ולתרום מנקודת המבט והרעיונות שלהם. אתם רוצים להעצים אותם כדי שילמדו, יצמחו ויבנו על בסיס הידע שלהם לאורך זמן, ויגיעו לבסוף לנקודה שבה תוכלו לסמוך עליהם בבטחה לנהל את ההון המשפחתי ביעילות ובאופן עצמאי.

הישענו על Corient לפיתוח מנהיגות

החניכה של ילדיכם כדי שיהפכו לנאמני הון טובים היא תהליך מורכב וחזרתי. הסיכונים גבוהים ואתם רוצים שהילדים שלכם יצליחו. Corient מוכנה לתמוך בכם ולהדריך אתכם בכל שלב. 

יועצי ניהול ההון של Corient מוכשרים היטב כדי לעזור למשפחות להבין וליישם כיצד נראות חונכות אקטיבית ומנהיגות הלכה למעשה. הם יעבדו איתכם כדי לפתח גישה מותאמת אישית לחונכות ילדיכם בנושאים פיננסיים חשובים. הם יכולים אפילו להיות מעורבים ישירות בתהליך ולסייע בהדרכת ילדיכם לגבי השקעות אפקטיביות וניהול כספים כולל. 

במשך שנים, זכינו לאמונן של משפחות עתירות הון בניהול ההון שלהן ובהכנה מיטבית למעבר הון בין-דורי יעיל. צרו איתנו קשר עוד היום לקבלת מידע נוסף.

אודות המחברת