Qu’est-ce qu’un bureau de gestion de patrimoine et en ai-je besoin?
Un bureau de gestion de patrimoine peut appuyer les stratégies de gestion et de transfert des familles fortunées. Plusieurs facteurs clés déterminent si elles en ont besoin.
La plupart des patrimoines familiaux sont de courte durée, puisqu’ils tendent à diminuer d’une génération à l’autre. Votre famille peut-elle inverser la tendance?
Un « bureau de gestion de patrimoine » peut contribuer à préserver et à faire fructifier le patrimoine familial, aujourd’hui comme pour les générations futures. De plus, s’il est bien géré, un bureau de gestion de patrimoine peut fournir aux générations futures l’infrastructure nécessaire à une gestion de patrimoine fructueuse.
Dans cette série de trois articles, nous expliquons ce qu’est un bureau de gestion de patrimoine et comment déterminer si vous pourriez en avoir besoin; si tel est le cas, s’il convient de créer votre propre bureau ou d’en externaliser les fonctions; et quelle structure pourrait être la mieux adaptée à votre situation particulière. Dans le présent article, nous définissons ce qu’est un bureau de gestion de patrimoine et examinons les situations dans lesquelles vous pourriez souhaiter y recourir.
Qu’est-ce qu’un bureau de gestion de patrimoine, au juste?
Un bureau de gestion de patrimoine est une entité créée pour gérer un patrimoine privé et les affaires familiales. Tout aussi important, il vise à favoriser le transfert du patrimoine d’une génération à l’autre. Cette définition peut sembler s’apparenter à celle de la gestion des placements, mais il existe des différences importantes entre les deux :
- Les sociétés de gestion de placements gèrent les capitaux d’une vaste clientèle. Elles servent des particuliers, des entreprises et des institutions, et doivent concilier les besoins de l’ensemble de leurs clients avec les objectifs propres à chacun.
- Les services de gestion de placements et de gestion de patrimoine traditionnels ont généralement une portée limitée et offrent moins de possibilités de personnalisation. La gestion des placements ainsi que la planification financière et de la retraite sont généralement standardisées. Aussi nécessaires soient-ils, ces services pourraient ne pas suffire à eux seuls aux familles qui détiennent un patrimoine important.
Le bureau de gestion de patrimoine, en revanche, se concentre sur les objectifs d’un nombre restreint de clients. Il s’agit d’une société privée qui offre des services-conseils complets en gestion de patrimoine aux particuliers à valeur nette élevée. Cette structure se consacre à une seule famille ou à plusieurs familles. Les services d’un bureau de gestion de patrimoine sont privés, complets, approfondis et personnalisables. Il propose aux familles des solutions sur mesure qui comprennent une planification fiscale intégrée, les dons de bienfaisance et la philanthropie, la gouvernance familiale ainsi que, bien entendu, des stratégies de planification et de préservation du patrimoine. Un véritable bureau de gestion de patrimoine prend en charge tous les aspects du patrimoine d’une personne ou d’une famille et met à sa disposition l’expertise de spécialistes internes.
Types de bureaux de gestion de patrimoine
Les bureaux de gestion de patrimoine peuvent être répartis en différentes sous-catégories. Voici les deux principales :
- Le bureau de gestion de patrimoine unifamilial. Comme son nom l’indique, ce type de bureau gère le patrimoine et les affaires d’une seule famille, ainsi que ses besoins en matière d’optimisation fiscale. Cette structure est habituellement créée par la famille fondatrice et offre un degré élevé de personnalisation. La famille présente généralement une structure multigénérationnelle complexe et poursuit plusieurs objectifs à long terme, comme préserver et faire fructifier le patrimoine familial et assurer son transfert d’une génération à l’autre, tout en maintenant la confidentialité.
- Le bureau de gestion de patrimoine multifamilial. Ce type de bureau sert plus d’une famille et se décline en deux formes : une entité multifamiliale qui répond aux besoins de plusieurs familles et un bureau multifamilial détenu par une famille qui sert un nombre restreint de familles fondatrices.
Qu’est-ce qui distingue le bureau multifamilial?
- Un vaste bassin de talents, puisque le bureau multifamilial donne accès à de nombreux professionnels chevronnés
- Un large éventail d’occasions de placement
- Des options de services qui favorisent les économies d’échelle
Avez-vous besoin d’un bureau de gestion de patrimoine?
Maintenant que nous avons examiné les différentes structures de bureaux de gestion de patrimoine, il reste à déterminer si votre famille pourrait avoir besoin d’un tel bureau. Pour vous aider à prendre une décision, prenez le temps de réfléchir aux questions suivantes et à leurs implications :
- Votre patrimoine permet-il de financer l’équipe de professionnels du placement et de la comptabilité dont vous aurez besoin, notamment les salaires, l’infrastructure et la technologie?
- Vos enfants et petits-enfants disposent-ils d’un plan à long terme ou d’une feuille de route qui leur permettra de gérer efficacement le patrimoine familial?
- La prochaine génération est-elle bien outillée pour gérer un patrimoine important?
- Avez-vous confiance en votre stratégie de transfert de patrimoine et en votre plan successoral?
- Disposez-vous du temps et de l’expertise nécessaires pour gérer ou accroître les avoirs ou les affaires financières de votre famille?
- Prévoyez-vous un événement de liquidité à court terme? Disposez-vous d’un plan structuré pour ce type d’événement?
Ces questions constituent un point de départ important pour déterminer si un bureau de gestion de patrimoine pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Une bonne compréhension de votre situation particulière et de vos objectifs vous permettra également de déterminer plus clairement le type de bureau de gestion de patrimoine qui répond le mieux à vos besoins. Vous devrez aussi établir s’il est préférable de créer un bureau de gestion de patrimoine unifamilial ou d’en externaliser les fonctions auprès d’un bureau multifamilial.
Si vous envisagez de faire appel à un bureau de gestion de patrimoine pour vous aider à mettre en œuvre vos stratégies de gestion et de transfert de patrimoine, veuillez consulter votre conseiller en patrimoine Corient. Celui-ci pourra vous éclairer en fonction de votre situation et de vos objectifs particuliers, ainsi que de ceux de votre famille. Lisez également les deux autres articles de cette série :
À PROPOS DE L'AUTEUR
Allen Injijian
Allen est partenaire, stratégie de patrimoine, basé en Illinois. Avant de se joindre à Corient, Allen occupait le poste de directeur général stratège en patrimoine au sein de l’ancienne société Geller Advisors LLC. Auparavant, Allen était directeur exécutif et stratège en patrimoine chez JPMorgan. Il est également membre adjoint du corps professoral de la Washington University à St. Louis et a publié dans Investment News, Crain Currency et Family Business Magazine. Après avoir obtenu son baccalauréat ès arts de la University of Southern California, Allen a obtenu son doctorat en droit et sa maîtrise en droit (LLM) en fiscalité de la Washington University à St. Louis.
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CAN5775140 – juillet 2026
